CF BPS: Wielkość zarządzanego przez Centrum portfela przekracza 1,1 mld zł

NewConnect.info: Jak bardzo zadłużeni są Polacy?

Joanna Nowicka-Kempny: Średnio, każdy Polak zadłużony jest na ponad 17 tys. zł. Łączna kwota zaległych płatności osób czasowo niewywiązujących się ze zobowiązań w Polsce wynosiła w listopadzie 2011 roku prawie 35 mld zł. W ciągu ostatniego roku łączna kwota niespłaconych zobowiązań Polaków wzrosła o 37%. Dynamika rynku wierzytelności jest więc większa niż w przypadku wielu innych branż.

Jaka jest struktura tego zadłużenia (mamy problemy ze spłatą kredytów hipotecznych, czy konsumpcyjnych)?

Około 70% należności podlegających windykacji to zobowiązania wobec banków. Połowa z tych zobowiązań to kredyty konsumenckie. Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne – jest to niewielka część. Wynika to głównie z faktu, że zobowiązania z tego tytułu z reguły spłacane są przez Polaków w pierwszej kolejności.

Jak oceniane są perspektywy rozwoju branży windykacyjnej w Polsce? Jakie czynniki będą miały na nią wpływ?

Mimo dynamicznego rozwoju branży windykacyjnej w ciągu ostatnich kilku lat, potencjał rozwojowy tego rynku jest jeszcze w Polsce bardzo duży. Powołując się na prognozy Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową – wartość zobowiązań gospodarstw domowych z tytułu kredytów i pożyczek wobec sektora bankowego wyniesie w 2014 roku 715 mld zł. Zadłużenie sektora przedsiębiorstw wzrośnie natomiast do poziomu 283 mld zł. Część tego zadłużenia stale będzie trafiała na rynek długu.
Spodziewamy się, że wierzyciele coraz częściej będą zlecali obsługę wierzytelności nieregularnych profesjonalnym podmiotom lub będą je sprzedawali w pakietach takim firmom jak Centrum Finansowe Banku BPS. Główne czynniki, które będą miały wpływ na rozwój branży to rozwój rynku i usług finansowych oraz sytuacja ekonomiczna w kraju.

Jak wygląda proces odzyskiwania należności od osób fizycznych, a jak w przypadku wierzytelności korporacyjnych?

W przypadku osób fizycznych – nawiązujemy kontakt z dłużnikiem i proponujemy uzgodnienie terminu dobrowolnej spłaty. Jeśli nie ma on możliwości spłaty jednorazowo, nawet przy wydłużonym terminie, negocjujemy wysokość i terminy spłaty długu w ratach. Jeżeli nie uda nam się dojść do porozumienia na tym etapie, rozpoczynamy tzw. windykację sądową i postępowanie egzekucyjne. Większość procesów kończy się zawarciem ugody bez konieczności wdrażania kosztownego dla dłużnika postępowania egzekucyjnego. W przypadku wierzytelności korporacyjnych, w których się specjalizujemy, każdy przypadek jest indywidualny. Proces odzyskiwania takich wierzytelności, zwłaszcza tych o dużej wartości nominalnej, trwa przede wszystkim dłużej. Jednocześnie zwykle te wierzytelności posiadają atrakcyjne zabezpieczenia rzeczowe, co z kolei umożliwia ich skuteczne odzyskanie. W naszej działalności zawsze nastawiamy się na współpracę z dłużnikiem, dbając o należyte formy odzyskiwania należności. Dlatego również w przypadku wierzytelności korporacyjnych proponujemy dłużnikom podjęcie próby restrukturyzacji zadłużenia i zachowania ciągłości działania przedsiębiorstwa. Niestety są jednak przypadki, w których jako wierzyciel zmuszeni jesteśmy inicjować postępowanie upadłościowe przedsiębiorstwa dłużnika.

Jakiej wielkości portfel wierzytelności obecnie posiada Spółka? Jaki planuje nabyć w 2012 roku?

Do końca 2011 roku zakupiliśmy wierzytelności na własny rachunek o łącznej wartości nominalnej 223 mln zł. Jeśli chodzi o obsługę wierzytelności na zlecenie – obecnie mamy zawartych 20 umów, o łącznej wartości nominalnej 800 mln zł oraz cztery umowy  w zakresie  zarządzania sekurytyzowanymi należnościami, zakupionymi przez fundusze sekurytyzacyjne, z którymi współpracuje spółka. Łączna wielkość zarządzanego przez Centrum portfela przekracza 1,1 mld zł. W 2012  roku  chcielibyśmy nabyć kolejne pakiety wierzytelności o wartości nominalnej co najmniej 100 mln zł, zawrzeć kolejne umowy zlecenia oraz pozyskać w ramach umowy o zarządzanie należnościami sekurytyzowanymi pakiety wierzytelności o obligu co najmniej 200 mln zł.

Dlaczego zdecydowaliście się Państwo wejść w sektor zarządzania należnościami sekurytyzowanymi?

Jest to dla Centrum kolejna szansa na odnoszenie korzyści finansowych z działalności, a obserwujemy rosnący popyt w tym segmencie. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (tylko one mogą zakładać fundusze sekurytyzacyjne) nadzorują jedynie emisję oraz procedurę lokowania środków, a zarządzanie funduszami powierzają firmom windykacyjnym posiadającym zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na zarządzanie sekurytyzacyjnymi należnościami. Centrum Finansowe uzyskało zezwolenie Komisji w marcu zeszłego roku.

Jak przedstawia się strategia Spółki na najbliższe lata?

W następnych latach w dalszym ciągu będziemy kupować wierzytelności na własny rachunek, a także zawierać kolejne umowy dotyczące windykacji na zlecenie. Chcemy także zawierać kolejne umowy o zarządzanie sekurytyzowanymi wierzytelnościami bankowymi z kolejnymi TFI działającymi na polskim rynku.

Czy spółka planuje kolejne emisje akcji?

Nie ukrywam, że wejście Centrum Finansowego Banku BPS na rynek NewConnect jest pierwszym krokiem na drodze spółki na główny parkiet Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. W tym momencie jest jednak za wcześnie na jakiekolwiek konkretne deklaracje.

Dziękuję za rozmowę.